Hüpoteek ja kinnisvara tagatis

Hüpoteeklaen

Tagatiseta laenud kataloogist

1 kohtKataloogi järjestuses esimene
Ferratum
Intress
al 2% kuus
Summa
100 €–5000 €
Pikim tähtaeg
60 kuud
Ava pakkuja leht
2 koht
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100 €–20 000 €
Pikim tähtaeg
96 kuud
Ava pakkuja leht
3 koht
ESTO
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500 €–10 000 €
Pikim tähtaeg
120 kuud
Ava pakkuja leht

Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks kantakse kinnistusraamatusse hüpoteek sinu kodule või muule kinnisvarale. Selgitame müüte ja tegelikke kulusid, eriti pensioni või muu fikseeritud sissetulekuga laenajale. Easaestonia kataloogis on tagatiseta tarbijalaenud — need näed allpool alternatiivina.

Kataloogis

Ferratum
Bondora
ESTO
Credit24
Monefit
Boonuslaen
Mogo
Coop Pank
TF Bank

Hüpoteeklaenu siit ei leia

Kataloog seisuga 21.10.2026

Easaestonia 9 laenuandja seas pole ühtegi hüpoteeklaenu ega kinnisvara tagatisel antavat laenu. Kõik kataloogi pakkumised on tagatiseta tarbijalaenud summaga kuni 25 000 €.

Kodu ostuks või suure summa jaoks pöördu otse panka
Väiksema kulu jaoks võrdle tagatiseta laene allpool
Ära pane kodu tagatiseks summa eest, mille saaks katta ilma selleta
Pakkumist, mis lubab hüpoteegiga laenu „ilma kontrollita", väldi

Mida see sulle tähendab Siin saad aru, kuidas hüpoteek töötab ja mida see maksab. Hüpoteeklaenu pakkumise annab pank, mitte meie võrdlus.

Vaata tagatiseta laene

Mida maksab 3000 € ilma hüpoteegita

Tagatiseta laenul pole notaritasu ega kinnistusraamatu riigilõivu, aga intress on kõrgem. Vaata, millest 3000 € laenu hind 18 kuu peale koosneb.

Laenusumma3000 €
Intress 18 kuu jooksul601,91 €
Lepingutasupakkuja järgi
Tagasimakse kokku3601,91 €Laenu hind 601,91 €

24 % mediaanintress

Pikema tähtajaga 36 kuud 117,7 € kuus 4237,15 €

Meie arvutus kataloogi andmetel. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist. Arvuta oma summaga

Hüpoteegi tingimused

Hüpoteegi seadmine ja kulud

Hüpoteek tekib alles kandega kinnistusraamatu neljandasse jakku. Enne seda sõlmitakse notari juures leping, ja just siin peitub osa laenu hinnast, mida intress ei näita.

Hüpoteegi seadmise tasuNotaritasu sõltub hüpoteegi summast notari tasu seaduse järgi; lisandub riigilõiv kinnistusraamatu kande eest. Küsi notarilt arvestus enne tehingupäeva.
Hüpoteegi summaHüpoteek seatakse sageli laenusummast suuremana, et katta ka intressid ja kulud. Vaata lepingust, mis summa kinnistusraamatusse kantakse.
Intress ja EuriborPankade hüpoteeklaenu intress on tavaliselt marginaal + Euribor. Euribori tõus tõstab kuumakset ka siis, kui marginaal jääb samaks.
Laenuperiood ja vanusPank vaatab, mitu aastat laen kestab võrreldes sinu vanuse ja sissetulekuga. Pensionieas laenajale pakutakse sageli lühemat perioodi.
KindlustusPank nõuab tavaliselt tagatiseks oleva kinnisvara kindlustust kogu laenuperioodiks. See on igakuine lisakulu.
Ennetähtaegne tagasimakseUuri, kas ja millise tasuga saab laenu varem tagasi maksta ning kes esitab pärast seda hüpoteegi kustutamise avalduse.

Lühisõnastik

Hüpoteek: Kinnisasja koormav piiratud asjaõigus, mis tagab pangale nõude.
Hüpoteeklaen: Laen, mille tagatiseks on hüpoteek kinnisvarale; sageli kodulaen ehk eluasemelaen.
Omafinantseering: Osa ostuhinnast, mille maksad oma rahast enne laenu.
KKM: Krediidi kulukuse määr: laenu aastane kogukulu koos tasudega.

Meie arvutus kataloogi andmetel: tagatiseta laen

Summa: 1500 €
Tähtaeg: 36 kuud
Kuumakse: 58,85 €
Kokku: 2118,57 €

24 % mediaanintress

Hüpoteegi seadmine, kustutamine ja mahavõtmine

Hüpoteegi seadmine

Kinnisasja omanik ja pank sõlmivad notari juures hüpoteegi seadmise lepingu. Notar esitab kandeavalduse kinnistusosakonnale ja alles pärast kannet teeb pank väljamakse.

Hüpoteegi kustutamine

Kui laen on tagasi makstud, ei kao hüpoteek kinnistusraamatust iseenesest. Vaja on hüpoteegipidaja ehk panga nõusolekut ja kustutamise avaldust; lisandub riigilõiv.

Hüpoteegi kustutamise avaldus

Avalduse vormistamisel aitab notar, osa panku esitab selle pärast viimast makset ise. Küsi pangalt, kumb variant sinu lepingu puhul kehtib, ja kontrolli kinnistusraamatust, et kanne on tõesti kustunud.

Hüpoteegi mahavõtmine müügil

Kinnisvara müümisel makstakse laen sageli müügiraha arvel notari deposiidi kaudu tagasi ja hüpoteek kustutatakse sama tehingu käigus.

Notaritasu, riigilõiv ja kindlustus sõltuvad tehingust. Lõplikud laenutingimused määrab pank lepingus.

Vaata nõudeid laenusaajale

Kodu tagatiseks: riskid ausalt

MakseraskusKui maksed jäävad pidama, võib pank pöörata nõude tagatiseks olevale kinnisvarale.Arvuta kuumakse läbi ka olukorras, kus sissetulek väheneb või intress tõuseb.
Tarbimiskulu kodu vastuVäike remont või ost muutub aastakümnete pikkuseks koormatiseks.Väikese summa korral võrdle tagatiseta laenu kogukulu enne hüpoteegi seadmist.
Liiga head pakkumisedEralaenuandja võib küsida kodu tagatiseks väikese summa eest ja kõrge viivisega.Laena ainult tegevusloaga krediidiandjalt ja loe leping enne notarit läbi.
Muutuv intressEuribori tõus suurendab kuumakset, pension aga ei kasva samas tempos.Küsi pangalt maksegraafikut ka kõrgema intressiga stsenaariumis.

Krediidiandja peab enne laenu andmist hindama sinu krediidivõimelisust. Tarbijana võid laenu alati ennetähtaegselt tagastada; vaidluse korral saad pöörduda tarbijakaitse poole.

Millal hüpoteeklaenust loobuda

Summa on nii väike, et notari- ja kandekulud on suur osa sellest
Laenuga kaetakse teiste laenude makseid
Kuumakse ei jäta pensioni kõrvale puhvrit
Laenuandja kiirustab notari juurde enne, kui leping on loetud

Tarbijakaitse Tasuta võlanõustamine (sotsiaalkindlustusamet)

Alternatiiv

Tagatiseta laenud võrdluses

Need ei ole hüpoteeklaenud. Kataloogi pakkumised ei nõua kinnisvara tagatist, seega pole notarit ega kannet kinnistusraamatusse — intress on aga kõrgem. Sobivad pigem väiksema ja lühema kulu jaoks.

Järjesta

Kataloogi järgiMadalam intressSuurem summaPikem tähtaeg

Kataloogi esimeneFerratum

Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€

Summa: 100 €–5000 €
Intress: al 2% kuus
KKM: 26,85%-52.08%
Pikim tähtaeg: 60 kuud

Fikseeritud intress: 24%-38.398%
Väljamakse: kuni 1 tund

Näidis5000 €1 kuudtagasimakse kokku 5001€lepingutasu 1€

Ava pakkuja leht

BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100 €–20 000 €
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Pikim tähtaeg
96 kuud
Näidis2000 €12 kuudtagasimakse kokku 2250€
Ava pakkuja leht
ESTOVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Madalaim intress
Summa
500 €–10 000 €
Intress
alates 4,9% aastas
KKM
44,43%
Pikim tähtaeg
120 kuud
Näidis1000 €12 kuudtagasimakse kokku 1213.56€
Ava pakkuja leht
Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Kiireim väljamakse
Summa
100 €–7000 €
Intress
alates 24% aastas
KKM
44,63%-44,97%
Pikim tähtaeg
60 kuud
Näidis1940 €12 kuudtagasimakse kokku 2333.78€
Ava pakkuja leht
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Summa
150 €–10 000 €
Intress
37.85% aastas
KKM
45,89%
Pikim tähtaeg
60 kuud
Näidis1000 €12 kuudtagasimakse kokku 1217€
Ava pakkuja leht
BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Summa
100 €–5000 €
Intress
al 2% kuus
KKM
50.80%
Pikim tähtaeg
60 kuud
Näidis5000 €1 kuudtagasimakse kokku 5001€
Ava pakkuja leht
MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
Summa
300 €–10 000 €
Intress
30% aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55%-44,97%
Pikim tähtaeg
72 kuud
Näidis3000 €72 kuudtagasimakse kokku 6823.09€
Ava pakkuja leht
Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Suurim laenusumma
Summa
300 €–25 000 €
Intress
al 17,9% aastas
KKM
22,78%
Pikim tähtaeg
240 kuud
Näidis2250 €36 kuudtagasimakse kokku 3023.28€
Ava pakkuja leht
TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000 €–25 000 €
Intress
alates 7,9% aastas
KKM
11,82%
Pikim tähtaeg
120 kuud
Näidis9000 €60 kuudtagasimakse kokku 11800.80€
Ava pakkuja leht

Andmed pakkujate avalikelt lehtedelt. Intress ja KKM sõltuvad sinu profiilist — lõpliku pakkumise teeb laenuandja.

Hüpoteek või tagatiseta laen?

Märgi, mis sinu olukorra kohta käib. Mida rohkem märke, seda loogilisem on hüpoteeklaen tagatiseta laenu asemel.

Vajan summat, mis ületab tagatiseta laenu piiri
Tagasimakse kestab mitu aastat või kauem
Kinnisvara on minu oma ja koormamata
Olen valmis kandma notari- ja kandekulud
Sissetulek on stabiilne ka intressi tõustes
Olen küsinud pakkumist vähemalt kahest pangast

Kui märkisid vähem kui neli väidet, vaata enne tagatiseta laenu kogukulu või väiksemat summat.

Tüüpilised olukorrad

SobibKorteri ostSuur summa ja pikk periood: siin on hüpoteeklaen pankade tavapärane lahendus.
Võrdle kulusidKatuse remont pensionilMõni tuhat eurot: võrdle tagatiseta laenu kogukulu hüpoteegi seadmise kuludega.
On parem viisVõlgade katmine kodu vastuLaenuga laenu katmine panditud kodu arvel süvendab riski; alusta võlanõustamisest.

Mis on hüpoteek ja hüpoteeklaen

Hüpoteeklaen

Laen, mille tagasimakse tagab hüpoteek: kinnistusraamatusse kantud õigus, mille alusel pank saab makseraskuse korral oma nõude kinnisvara arvel rahuldada. Kinnisvara jääb sinu omandisse.

Tagatisega laen (nt kinnisvara tagatisel) võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi kui tagatiseta väikelaen.

Hüpoteek ei ole laen: Hüpoteek on kanne kinnistusraamatus, hüpoteeklaen on raha, mida see kanne tagab. Sõnu aetakse sageli segi.
Laen hüpoteegi tagatisel: Peale kodu ostu antakse hüpoteegi tagatisel ka laene olemasoleva kinnisvara vastu, näiteks remondiks.
Kes annab: Hüpoteeklaene annavad Eestis peamiselt pangad. Easaestonia kataloogis selliseid pakkumisi ei ole.

Müüdid, mis ei pea paika

Müüt: hüpoteegiga kaotad kodu omandi. Tõde: omanik oled sina, pank saab koormatise
Müüt: laenu tagasimaksmisel kaob hüpoteek ise. Tõde: kanne tuleb kustutada
Müüt: pensionär hüpoteeklaenu ei saa. Tõde: pension on sissetulek, pank hindab summat ja perioodi

Kinnistusraamat
Notar
Euribor
Hüpoteegi kustutamine

Kinnistusraamatu andmeid saad vaadata e-kinnistusraamatust; pangalt küsi alati kirjalikku pakkumist koos KKM-iga.

Loe kulude kohta

Toimetuse järeldus

Ära pane kodu väikese summa vastu

Hüpoteek on mõistlik siis, kui summa ja periood seda nõuavad — mitte selleks, et saada natuke madalamat intressi.

Pensioni või muu fikseeritud sissetulekuga laenajal on vähem ruumi intressi tõusuks. Mõne tuhande euro puhul võib tagatiseta laen kokku maksta rohkem intressi, kuid kodu ei ole kaalul ja notarikulu ei teki. Suurema summa puhul küsi pakkumist pangast ja võrdle kogukulu, mitte kuumakset.

Tarbijalaenude toimetajaUuendatud 21.10.2026

Nõuded hüpoteeklaenu saajale

Pank hindab nii sind kui tagatist. Allpool on üldised eeldused; täpsed tingimused annab konkreetne pank.

Vanus ja perioodVanus 18+; pank vaatab, kui vana oled laenuperioodi lõpus.
TagatisKinnisvara, mille väärtuse hindab pangaga koostööd tegev hindaja.
SissetulekRegulaarne tõendatav tulu: palk, pension või üüritulu.
OmafinantseeringOstu korral osa hinnast oma rahast; pank ei finantseeri tavaliselt kogu väärtust.
KrediidiajaluguKehtiva maksehäireta ajalugu ja olemasolevate laenude ülevaade.

Võib vaja minna

ID-kaart või pass
Konto väljavõte viimase 6 kuu kohta
Pensioniotsus või töötasu tõend
Kinnistusraamatu väljavõte ja hindamisakt
Ülevaade teistest laenudest

Peaaegu kõigil

Eesti elukoht ja isikutuvastus
Tõendatav sissetulek
Kinnisvara tagatiseks

Sõltub pangast

Suurim laenuperiood vanuse suhtes
Omafinantseeringu osa
Käendaja nõue
Kindlustuse tingimused

Tagatiseta laenu nõuded on lihtsamad: kinnisvara ega hindamist ei küsita, otsus põhineb sissetulekul ja krediidiajalool.

Küsi abi päringuga

Enne notari juurde minekut

Hüpoteeki on lihtne seada ja tülikam eemaldada. Need sammud hoiavad üllatused eemal.

Tee enne

Küsi kirjalik pakkumine vähemalt kahest pangast
Võrdle KKM-i koos notaritasu ja riigilõivuga
Vaata kinnistusraamatust, kas kinnisvaral on juba koormatisi
Küsi maksegraafikut kõrgema Euribori korral
Uuri, kes ja millal esitab hüpoteegi kustutamise avalduse

Ära tee

Ära allkirjasta hüpoteegi lepingut esimest korda notari juures lugedes
Ära sea kodule hüpoteeki eralaenu eest tundmatule isikule
Ära varja teisi laene — see võib lepingu hiljem ohtu seada

Krediidiandjad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba; turu reeglid seab krediidiandjate ja -vahendajate seadus. Rahandusministeerium

Hüpoteeklaenu plussid ja miinused

Tagatis alandab hinda, kuid seob laenu sinu koduga.

Plussid

Suurem summa kui tagatiseta laenul
Intress on tavaliselt madalam
Pikk laenuperiood hoiab kuumakse väiksena
Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijale lubatud

Miinused

Makseraskuse korral on kaalul kinnisvara
Notaritasu ja riigilõiv seadmisel ning kustutamisel
Muutuv intress võib kuumakset tõsta
Hindamine ja dokumendid võtavad nädalaid
Pikk periood tähendab suuremat intressi kokku

Tegelik kulu ja tingimused sõltuvad pangast ja tehingust.

Vaata riske lähemalt

Kui pank hüpoteeklaenu ei anna

Keeldumine näitab tavaliselt, mis vajab parandamist — summa, periood või tagatis.

Periood ei sobi vanusega

Laen kestaks kauem, kui pank sinu vanuse puhul aktsepteerib.

Miks nii otsustati Pank hindab, kas sissetulek püsib kogu perioodi jooksul.

Mida teha

Vähenda summat ja lühenda perioodi
Kaalu kaastaotlejat

Taastumine kohe uue summaga

Tagatise väärtus jäi väikeseks

Hindaja andis kinnisvarale oodatust madalama väärtuse.

Miks nii otsustati Laenusumma ei tohi tagatise väärtusega võrreldes liiga suur olla.

Mida teha

Suurenda omafinantseeringut
Küsi teise panga hinnangut

Taastumine järgmise pakkumisega

Sissetulek liiga väike

Kuumakse võtaks liiga suure osa pensionist või palgast.

Miks nii otsustati Vastutustundliku laenamise põhimõte piirab koormust.

Mida teha

Taotle väiksemat summat
Lisa tõend lisasissetuleku kohta

Taastumine kohe, kui summa on väiksem

Maksehäire ajaloos

Registris on kehtiv või hiljutine võlg.

Miks nii otsustati Pank peab hindama, kas uus kohustus on jõukohane.

Mida teha

Tasu võlg ära
Küsi kinnitust kustutamise kohta

Taastumine sõltub laenuandjast; tasutud võlg jääb registrisse ajalukku

Ükski samm ei taga järgmisel korral heakskiitu, kuid parandab sinu olukorda. Vaata oma krediidiajalugu: Creditinfo Eesti

Kuidas hüpoteeklaen käib

Viis sammu pakkumisest kuni hüpoteegi kustutamiseni.

01Pakkumised pankadeltKüsi kirjalikku pakkumist vähemalt kahest pangast ja võrdle KKM-i.
02HindamineHindaja määrab kinnisvara väärtuse, pank hindab sinu krediidivõimelisust.
03NotarLaenu- ja hüpoteegi seadmise leping sõlmitakse notari juures.
04Kanne ja väljamaksePärast kannet kinnistusraamatusse kannab pank raha üle.
05KustutamineKui laen on tasutud, kustuta hüpoteek kinnistusraamatust.Võrdle enne tagatiseta variante

Päring

Küsi abi tagatiseta laenu leidmisel

Hüpoteeklaene me ei vahenda. Kui otsid väiksemat summat ilma tagatiseta, kirjelda lühidalt vajadust — päring jõuab saidi haldajani.

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Kodu jääb tagatiseta

Kui vajad mõnda tuhat eurot, võrdle enne hüpoteegi seadmist tagatiseta laenude kogukulu. Suurema summa jaoks küsi pakkumist pangast.

Ava tagatiseta võrdlus Arvuta kuumakse

Tasuta
Ilma kohustuseta
Kodu tagatiseks ei küsita

Laenamine on finantskohustus. Lõplikud tingimused ja otsuse teeb laenuandja.

Hüpoteeklaen: müüdid ja tõde

Küsimused, mida küsitakse kõige sagedamini — eriti pensioni pealt laenates.

KõikMõisteKuludKustutaminePensionärAlternatiiv

Mis on hüpoteek?

Mõiste

Hüpoteek on kinnistusraamatusse kantud õigus, mis tagab pangale laenunõude. Kinnisvara jääb sinu omandisse, kuid makseraskuse korral saab pank nõude selle arvel rahuldada.

Mis on hüpoteeklaen ja mille poolest erineb tagatiseta laenust?

Mõiste

Hüpoteeklaen on hüpoteegiga tagatud laen. Tagatis lubab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi, kuid lisanduvad notari- ja kandekulud ning kinnisvara on kaalul. Tagatiseta laen on väiksem ja kallim, aga ilma notarita.

Kui suur on hüpoteegi seadmise tasu?

Kulud

Täpset summat ühe numbriga öelda ei saa. Notaritasu arvutatakse notari tasu seaduse järgi hüpoteegi summast ja lisandub riigilõiv kinnistusraamatu kande eest — küsi notarilt arvestus enne tehingut.

Kuidas käib hüpoteegi kustutamine pärast laenu tagasimaksmist?

Kustutamine

Hüpoteek ei kustu ise. Pank kui hüpoteegipidaja annab nõusoleku ja kinnistusosakonnale esitatakse kustutamise avaldus, mille vormistamisel aitab notar või pank. Seejärel tasub kinnistusraamatust üle vaadata, et kanne on kadunud.

Müüt: pensionär hüpoteeklaenu ei saa. Kas see on tõsi?

Pensionär

Ei. Pension on tõendatav sissetulek. Pank hindab krediidivõimelisust ja vaatab, kui pikaks perioodiks ja millise kuumaksega laen sinu vanuse ja sissetuleku juures jõukohane on, seega pakutakse sageli lühemat perioodi või väiksemat summat.

Kas Easaestonia kaudu saab hüpoteeklaenu?

Alternatiiv

Ei. Kataloogi 9 laenuandjat pakuvad tagatiseta tarbijalaene summaga kuni 25 000 €. Hüpoteeklaenu pakkumise küsi otse pangast.

Mida maksab väiksem summa ilma hüpoteegita?

Kulud

Näiteks 3000 € 18 kuuks näidisintressiga 22% aastas tähendab kuumakset ≈ 197,19 € ja tagasimakset kokku ≈ 3549,35 €. 7000 € 48 kuuks näidisintressiga 36% aastas annab kuumakseks ≈ 277,04 € ja ülemaksmiseks ≈ 6298,13 €. Pikk tähtaeg kõrge intressiga on kallis, seega suurema summa korral võrdle hüpoteeklaenu kogukuluga. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist; kui KKM ületab kolmekordselt Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist kulukuse määra, eeldatakse seaduse järgi, et leping on heade kommetega vastuolus (VÕS § 406).

Vastused on üldised. Konkreetse lepingu tingimused annab pank või laenuandja.

Hüpoteeklaen

Hüpoteeklaenu siit ei leia

Kuumakse ilma tagatiseta

Mida maksab 3000 € ilma hüpoteegita

Hüpoteegi seadmine ja kulud

Kodu tagatiseks: riskid ausalt

Tagatiseta laenud võrdluses

Kas hüpoteek on sulle mõistlik?

Hüpoteek või tagatiseta laen?

Mis on hüpoteek ja hüpoteeklaen

Ära pane kodu väikese summa vastu

Nõuded hüpoteeklaenu saajale

Enne notari juurde minekut

Hüpoteeklaenu plussid ja miinused

Kui pank hüpoteeklaenu ei anna

Kuidas hüpoteeklaen käib

Küsi abi tagatiseta laenu leidmisel

Kodu jääb tagatiseta

Hüpoteeklaen: müüdid ja tõde